신용점수(FICO Score)는 어떻게 해서 나오나요?

신용보고서(Credit Report)와 신용점수는 각 기관마다 또는 버전마다 틀리는데 캐나다 렌더의 약 90%가 사용하고 있는 FICO Score가 무엇이며 어떻게 계산되는 지에 대해서 알아보겠습니다.

우선 신용보고서는 크게 네 개의 섹션으로 구성되어 있는데, Identifying Information, Credit Accounts, Credit Inquiries, Public Records and Collections 이 그 것입니다. FICO Score는 1950년대부터 시작하였고 현재는 개인의 신용점수의 업계 표준으로 자리잡고 있습니다. 신용보고서에 있는 신용자료를 기반으로 하여 다섯 가지 항목에 대하여 점수를 매기고 가중치를 곱한 점수를 합산해서 나온 것이 FICO Score 입니다.

1.Payment history (35%) – 모기지, 신용카드, 휴대폰 등 납부해야 할 Bill에 대해 기일 이내에 정확히 납부를 했는 지를 보는 것이며, 신용점수 산출 항목 중 가장 큰 영향을 미치는 부분입니다. 파산, 채무소송, 차압 등과 같은 Public Record와 Collection 사례가 있다면 이 항목에 아주 큰 영향을 미칩니다.

2.The Amounts You Owe (30%) – 본인의 총 부채가 얼마인지에 따라 신용점수에 영향을 미치게 됩니다. 신용카드의 경우, 총 한도의 30% 이내에서 사용하시고 만약 평균 사용금액이 신용한도의 30%가 넘는다면 크레딧 한도를 늘리는게 좋습니다. 크레딧 한도는 점수에 영향을 미치지 않습니다.

3.Length of credit history (15%) – 모기지를 받아 상환하고 있는 기간, 신용카드를 만들어 사용한 기간 등이 영향을 미치게 됩니다.

4.New credit (10%) – 짧은 기간 과도한 신용조회 또는 크레딧 어카운트 개설은 점수에 영향을 미칩니다. 그러나 일정 기간 동일한 항목에 대한 신용조회는 쇼핑으로 간주하여 한 건의 신용조회로 계산됩니다.

5.Types of Credit In Use (10%) – 신용점수를 산정할 수 있는 항목이 한 개 보다는 최소한 2개 이상을 보유하고 있으면 좋습니다. 예를 들어 본인명의 신용카드, 모기지, 자동차 할부 등 최소한 2개 이상은 되어야 합니다.

 

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